Finante

octaaa
2009-05-12 22:21:47

Daca RMO-urile vor fi reduse intai vor scadea dobnanzile pasive, de-abea apoi si cele la credite

Orice reducere ajuta. Asta e clar. Nu a zis nimeni ca nu.
Dar cine a facut calculele astea? Adica ca o micsorare a RMO-urilor cu 5 puncte procentuale(nu %) ar micsora dobanzile la credite cu 4 pcte procentuale?

Haideti sa fim seriosi. Asta e in teorie doar. Bineinteles nu si cifrele date mai sus sint in teorie. Mi se par de-a dreptul prostesti.
Dar de ce zic ca doar in teorie o scadere a RMO-urilor implica si o scadere a dobanzilor la credite imediat. Pentru ca am vazut cum functioneaza ca instrument de politica monetara - dobanda cheie.
Cand scadea dobanda cheie - dobanzile la credite scadeau mai putin. Cand a crescut dobanda cheie(3,25 pcte procentuale) - dobanzile la credite au crescut. Si nu cu 3,25 ci cu ... DUBLU.

Eu cred ca in momentul de fata bancile sint cam tematoare in a da credite. Si d-aia nu prea dau. Sau daca dau, isi asigura un profit proportional cu riscul. Pe romaneste spus, la dobanzi mari.
Daca RMO-urile s-ar micsora intr-adevar cu 5 pcte procentuale , atunci da, in banci vor intra o gramada de bani. Ce vor face cu ei? Greu de spus.
Dar nicidecum dobanzile vor scadea cu 4 pcte procentuale. Poate doar dobanzile la depozite. Caci, daca bancile ar da de atatia bani, de ce sa se mai canibalizeze cudobanzi de 15% la depozite.

In privinta RMO, personal nu as vrea sa scada. Nu e momentul. Chiar daca aici gandesc prociclic, am suficiente motive sa consider ca o eventuala scadere a RMO-urilor ar insemna mai degraba ceva rau decat bani pentru economia romaneasca. Cel putin pe termen mediu si lung.


PS : Daca RMO-urile vor fi reduse intai vor scadea dobnanzile pasive, de-abea apoi si cele la credite.
Dc RMO-urile vor scadea, prima scadere a dobanzilor va fi la cele pasive.Cele active mai au de asteptat.

pathfinder
2009-05-13 17:29:25

Rahat. Nu au sa scada, nu au scazut nici la lei desi trebuia. Explicatia mai jos

Bancile trebuie sa scoata si ele profit. Acum, cat nu mai dau credite, traiesc din cele pe care le-au dat deja. Din alea pe care le-au dat, multe sunt neperformante.

Problema cu creditele neperformante apare datorita faptului ca le-au dat cu nemiluita la tot felul de ciudati care acum nu mai platesc. Asa ca cei care sunt buni-platnici platesc si pentru aia.

Cum s-a ajuns la situatia asta: in perioada de maxima creditare, ofiterii de credit erau premiati la numar de dosare aprobate. Nu conta daca respectivii chiar indeplineau criteriile sau nu (adica daca intr-adevar isi permiteau creditul).

Cine e vinovat pentru situatia asta? Directorii si directorasii bancilor centrale (nu cei de la BNR) care de fapt nu fac doua parale. Astia trebuie schimbati repede (daca este cu ce...).

pathfinder
2009-05-13 17:32:01

Re: Daca RMO-urile vor fi reduse intai vor scadea dobnanzile pasive, de-abea apoi si cele la credite

Explicatia ta e buna.

Cred ca trebuie sa iei in calcul si factorul uman care in Romania lasa mult de dorit. Citeste ce am postat si ai sa vezi de ce la noi e asa important...