Chiar daca legea da voie potentialilor clienti ai bancilor sa vada la ce se obliga semnand contrac�tele de credit, unele institutii financiare nu s-au obisnuit cu acest aspect. Ba, mai mult, vor sa inca�seze unele comisioane cu orice pret, chiar daca acest lucru nu este legal. Pe langa disciplina, unele banci cer clientilor chiar mai mult, mergand pana la renuntarea la drepturile castigate si asa cu mare greutate. Asta ca sa nu mai vorbim de ofera de produse in sine. Procedurile si actele necesare pentru obtinerea unui credit sunt de-a dreptul discriminatorii atunci cand se pune problema imprumutului in valuta, fata de moneda nationala. Ca sa se imprumute in euro, de exemplu, la CEC Bank, un roman trebuie sa aiba un venit de doua ori mai mare, cel putin, pentru a beneficia de un astfel de credit. Pentru 10.000 de euro, un client trebuie sa aiba un venit lunar de peste 7.000 de lei ca sa imprumute banii; pentru 42.500 de lei credit, sunt suficienti si 3.500 de lei. Actele solicitate sunt cu mult mai multe si detaliate in cazul creditelor in valuta, documente care se imputineaza in cazul imprumuturilor in lei. Valoarea de rambursat poate face un roman sa apeleze la un credit in valuta, chiar daca exista risc valutar si este supus unor conditii draconice de creditare si la alergatura dupa acte, masuri parca special instituite pentru descurajare. Rata in valuta, convertita in lei, este vizibil mai mica decat cea la creditele in lei. De exemplu, pentru un imprumut de 10.000 de euro, rata, fixa, este de 249 de euro pe luna (circa 1.070 lei), timp de 4 ani. In conditii similare, dar credit in lei, rata este de 1.125 lei. De unde rezulta o diferenta de cel putin 500.000 de lei vechi pentru fiecare rata platita. Imprumuturile mai au si alte ascunzisuri. Un posibil beneficiar nu poate consulta un contract de creditare, decat dupa ce dosarul sau de imprumut a fost aprobat; ceea ce presupune ca deja a trebuit sa plateasca un comision de 0,15% din valoarea creditului solicitat, bani ce se pierd in cazul in care beneficiarul nu mai vrea sa incheie contractul din cauza conditiile din contract. Dar cel mai hilar este comi�sionul de rambursare anticipata. La CEC Bank, acest comision este de 3,5%. Un beneficiar poate sa renunte la credit daca banca opereaza modificari ale contractului cu care acesta nu este de acord, dar este obligat sa returneze toata suma ce o mai are de ram�bursat. In acest caz, intra la cate�goria rambursare anticipata si trebuie sa plateasca celebrul comison! Protectie la consumator Autoritatea Nationala pen�tru Protectia Consumatorilor arata clar ca in acest caz este vorba de un abuz din partea bancii, care trateaza situatia de pe o pozitie de forta. "Conform Ordonantei 174/2008 privind completarile legislative referi�toare la protectia consuma�torilor, bancile sunt obligate sa ofere consumatorilor proiec�tul contractului de credit impreuna cu oferta bancii privind creditul solicitat inainte de semnarea contractului", se arata in ras�punsul primit de la ANPC. De asemenea, in cazul retinerii comisionului de acor�dare a creditului, Auto�ritatea arata ca trebuie sa fie intrunite urmatoarele conditii: sa fie solicitat creditul, sa fie citit proiectul contractului de acordare a creditului, sa fie semnat contractul de acordare a creditului si sa fie acordat creditul. Modul in care intelege banca sa proce�deze in cazul comisionului de rambursare anticipata nu este nici pe departe in spiritul legii. "In cazul comisionului de rambursare anticipata acesta se percepe abuziv in conditiile in care banca a modificat unila�teral clauzele contractuale si consumatorul doreste rezilie�rea contractului, nefiind de acord cu modificarile impuse de banca. Rezilierea contrac�tului (din acest motiv) presu�pune ca solicitantul creditului trebuie sa ramburseze creditul, plus comisioanele prevazute in contract, mai putin comisio�nul de rambursare anticipata", se arata in punctul de vedere al ANPC.

Luminita Moroianu, luminita.moroianu@ziua.ro; George BANCIULEA, george.banciulea@ziua.ro